Autoschade
Een ongeluk zit in een klein hoekje. Ook achter het stuur. Misschien rijd je per ongelijk tegen een paaltje of botst iemand anders tegen jouw auto. Wat doe je als je autoschade hebt? Moet je dit melden? Krijg je het vergoed? En wanneer is het slimmer om zelf te betalen in plaats van te claimen?
Autoschade is schade aan je eigen auto. Bijvoorbeeld door een aanrijding, vandalisme of extreem weer. Of het nu gaat om een klein sterretje in je ruit of een flinke botsing: je zit er nooit op te wachten. Maar áls het gebeurt, is het belangrijk om snel en slim te handelen. Want het claimen van autoschade kan ervoor zorgen dat je een hogere premie gaat betalen.
In dit artikel zetten we alles rondom autoschade op een rij: van schade melden tot vergoeding, van kleine kras tot total loss. Zo weet jij precies wat je moet doen bij schade aan je auto.
Stappenplan: wat doe je bij autoschade?
Heb je schade aan je auto? Met deze stappen regel je alles snel en voorkom je gedoe met de afhandeling:
Stap 1 = Bepaal het type schade: enkelzijdig of tweezijdig
Bij enkelzijdige schade is alleen jouw auto betrokken. Bijvoorbeeld als je tegen een paaltje aanrijdt. Je bent zelf verantwoordelijk voor de schade. Omdat jij de enige betrokken partij bent, kun je enkelzijdige schade zelf met je verzekeraar afhandelen.
We spreken van tweezijdige schade als er minimaal twee partijen betrokken zijn. Denk aan een aanrijding met een andere auto of fietser. In dat geval moet je samen met de andere partij het schadeformulier invullen en contact opnemen met je verzekeraar.
Stap 2 = Veiligstellen en inspecteren
Zorg dat jij en je passagiers veilig zijn. Zet je alarmlichten aan en gebruik een gevarendriehoek als je op de weg stilstaat. Zijn er gewonden of gevaarlijke situaties? Bel direct 112.
Maak duidelijke foto’s van de schade aan alle betrokken voertuigen, de situatie, de omgeving en eventuele remsporen of verkeersborden. En vergeet niet: noteer de namen en telefoonnummers van alle betrokkenen en getuigen.
Bij tweezijdige schade vul je samen met de andere partij het Europees schadeformulier in. Let op: onderteken alleen als je akkoord bent met de omschrijving.
Stap 3 = Melden van de schade
Neem contact op met je verzekeraar of de pechhulpdienst (als je die hebt). Geef alle relevante informatie door: kenteken, omschrijving van de schade, foto’s, eventuele getuigen.
Meld de schade zo snel mogelijk. Dit kan vaak online, via een app of telefonisch. Sommige verzekeraars willen bijvoorbeeld dat je binnen 48 uur de schade meldt. Afhankelijk van de dekking van je autoverzekering regelt je verzekeraar hulp met slepen, repareren en eventueel vervangend vervoer.
Stap 4 = Bepaal of je claimt of zelf betaalt
Het claimen van schade heeft gevolgen voor je schadevrije jaren en je no-claimkorting. Bij kleinere schade is het soms voordeliger om de kosten zelf te betalen. Bijvoorbeeld een deuk of kras. Twijfel je? Neem contact op met je verzekeraar.
Stap 5 = Laat je auto herstellen
Afhankelijk van je verzekering kun je kiezen uit:
- Herstel via aangesloten schadeherstelbedrijven
- Vrije keuze garage (afhankelijk van je polisvoorwaarden)
Veel verzekeraars bieden bij aangesloten bedrijven extra voordelen, zoals gratis vervangend vervoer of garantie op het herstel.
Direct je auto verzekeren? Lees altijd goed de polisvoorwaarden door. Hierin staat wat wel en niet is verzekerd, en welke voorwaarden er gelden. Ook vind je hier de uitzonderingen. Dus wanneer je verzekeraar nooit uitkeert.
Wanneer ben je verzekerd en wanneer niet?
Autoschade is er in allerlei soorten. Denk aan een sterretje in je voorruit, parkeerschade, stormschade of een flinke botsing. Het type schade bepaalt niet alleen wat je moet doen, maar ook of je verzekerd bent of niet.
Of je de autoschade vergoed krijgt, hangt af van de dekking van je autoverzekering. Er zijn drie opties:
1. WA (Wettelijke Aansprakelijkheid)
De WA-verzekering is verplicht en heeft een minimale dekking. Hiermee ben je alléén verzekerd voor schade die jij veroorzaakt aan anderen. Schade aan je eigen auto? Die betaal je zelf. Deze basisverzekering is vooral geschikt voor auto’s van 10 jaar en ouder.
2. WA Beperkt Casco (WA+)
Met een WA Beperkt Casco ben je niet alleen verzekerd voor schade aan anderen, maar ook voor schade aan je eigen auto buiten jouw schuld om. Denk aan diefstal, inbraak, ruitschade, aanrijding met een dier en schade door storm of brand. Ideaal voor auto’s tussen de 6 en 10 jaar.
3. WA Volledig Casco (Allrisk)
Een Allrisk verzekering is de meest uitgebreide dekking. Je bent verzekerd voor schade aan anderen én aan je eigen auto. Ook als je het zelf veroorzaakt. Zelfs vandalisme valt onder deze verzekering. Aan te raden voor nieuwere auto’s tot 6 jaar oud.
Daarnaast zijn er aanvullende opties, zoals: vervangend vervoer, no-claimbeschermer (één keer schade zonder verlies van schadevrije jaren), dagwaarde- of nieuwwaarderegeling.
In de polisvoorwaarden van je verzekering lees je voor welke schades je wel en niet bent verzekerd, hoe hoog de vergoeding is, hoeveel eigen risico je betaalt en wat de voorwaarden zijn. Meer weten? Bekijk de pagina over de dekking van een autoverzekering.
Schade aan je auto: claimen of zelf betalen?
Heb je schade gereden? En dekt je verzekering de schade? Dan is de eerste gedachte vaak: claimen bij je autoverzekering. Maar of dat slim is, hangt af van de situatie. Want schade melden heeft gevolgen voor je premie, eigen risico en schadevrije jaren.
Als je schade claimt, verlies je meestal een aantal schadevrije jaren. Bij de meeste verzekeraars zijn dat 5 schadevrije jaren per claim. En als je meer dan 15 schadevrije jaren hebt, wordt je na een schadeclaim teruggezet naar 10 schadevrije jaren.
Door het verlies van schadevrije jaren daalt je no-claimkorting en stijgt je premie. En dat kan je op termijn flink meer kosten dan de schade zelf waard is.
Daarnaast geldt vaak een eigen risico. Dat is het bedrag dat je bij schade altijd zelf betaalt. Stel, je schade is € 400 en je eigen risico € 150. Dan krijg je maar € 250 vergoed. Als je daarna ook nog korting op je premie verliest, ben je misschien uiteindelijk duurder uit.
Wanneer wel schade claimen?
- Je hebt een no-claimbeschermer
- De reparatiekosten zijn te hoog om zelf te betalen
- De schade is niet jouw schuld (bijvoorbeeld iemand anders reed tegen jou aan)
- Je hebt veel schadevrije jaren, waardoor een terugval weinig effect heeft op je premie
Wanneer geen schade claimen?
- Het gaat om kleine schade die je ook zelf kunt betalen
- De reparatiekosten zijn ongeveer gelijk aan je eigen risico
- Je wilt je schadevrije jaren behouden en voorkomen dat je no-claimkorting daalt
Benieuwd hoeveel schadevrije jaren jij hebt opgebouwd en wat een claim betekent voor je premie? Check het in je polis of via je verzekeraar. Soms ben je op de lange termijn goedkoper uit door het zelf te regelen.
Autoschade melden: hoe werkt het en wat krijg je vergoed?
Autoschade melden kan vaak snel en eenvoudig via de website of app van je verzekeraar. Zorg dat je het Europees schadeformulier, foto’s van de schade en de gegevens van betrokkenen bij de hand hebt. Na je melding hoor je meestal binnen een paar werkdagen wat de vervolgstappen zijn. Soms is het nodig om melding of aangifte te doen bij de politie. Bijvoorbeeld bij een inbraak.
Of en hoeveel je vergoed krijgt, hangt af van de dekking van je autoverzekering. Je eigen risico en het aantal schadevrije jaren kunnen invloed hebben op wat je uiteindelijk uitbetaald krijgt.
Twijfel je of je moet claimen? Check eerst wat het kost en wat het effect is op je premie. Een nieuwe, hogere premie weegt niet altijd op tegen de schadekosten. Hier lees je meer over schade wel of niet claimen.
Schadeclaim ingediend, maar toch liever zelf betalen?
Heb je een schadeclaim bij je autoverzekeraar ingediend? Maar bedenk je je later en wil je de schade liever zelf betalen? Dat kan in veel gevallen gewoon. Na het indienen van een schadeclaim heb je bij de meeste verzekeraars 12 maanden de tijd om deze weer in te trekken.
Je dient daarvoor een verzoek in bij je verzekeraar. Let op: de voorwaarden verschillen per verzekeraar. Controleer daarom altijd goed je polisvoorwaarden voordat je actie onderneemt.
Wordt je verzoek goedgekeurd? Dan wordt jouw positie op de bonus-malusladder hersteld. Je krijgt je schadevrije jaren terug én betaalt weer je lagere premie van vóór de claim.
Waarom is het niet altijd voordelig om schade te claimen?
Voor elk jaar dat je geen schade rijdt, krijgt je korting op je premie. De bonus-malusladder (= soort puntentabel) bepaalt hoeveel korting dat is. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe meer korting je krijgt. Deze korting heet de no-claimkorting.
Dien je een schadeclaim in? Dan daal je meteen een paar treden op de bonus-malusladder. Hierdoor krijg je minder korting, en gaat je premie omhoog. Het maakt daarbij niet uit wat het schadebedrag is. Of je nu € 200 of € 2.000 claimt, je zakt even hard naar beneden en je premie gaat net zoveel omhoog. Daarom is het niet altijd voordelig om een schade te claimen.
Voorbeeld: autoschade wel of niet claimen?
Stel je botst tegen een paaltje aan. De schade aan je auto bedraagt € 250. Je bent Allrisk verzekerd en betaalt iedere maand € 52 premie. Dat is inclusief 75% korting dankzij je schadevrije jaren. In totaal kost je autoverzekering € 624 per jaar.
Wanneer je de schade claimt, val je terug op de bonus-malusladder. Hierdoor daalt je korting naar 62,5%. Dat betekent dat je premie stijgt naar € 936 per jaar.
Claim je de schade niet? Dan krijg je er na een jaar één schadevrij jaar bij en stijgt je no-claimkorting naar 76%. Je autoverzekering kost dan € 599,04 per jaar.
Wat is voordeliger?
Het verschil tussen wel of niet claimen is € 336,96 per jaar. Omdat het schadebedrag (= € 250) lager is dan € 336,96, is het in dit geval voordeliger om de schade zelf te betalen.
Daarnaast geldt bij veel autoverzekeringen een eigen risico. Bijvoorbeeld van € 200. Als je de schade wél zou claimen, kost het je in dat geval in totaal € 536,09.
Kleine schade kun je daarom vaak beter niet claimen, omdat je no-claimkorting dan omlaag gaat en je op lange termijn meer premie betaalt.
No-claimbeschermer bij autoschade: wat houdt het in?
Met een no-claimbeschermer kun je één keer per jaar schade claimen zonder dat je direct je no-claimkorting verliest. Je premie blijft dus gelijk, ook al heb je schade gereden. Let op: het aantal schadevrije jaren daalt wel. Een no-claimbeschermer kost gemiddeld zo’n € 5 per maand.
Heb je je no-claimbeschermer gebruikt? Dan is het vaak niet slim om over te stappen naar een andere autoverzekeraar. Een nieuwe verzekeraar neemt jouw no-claimbeschermer namelijk niet mee in de berekening van je premie. Hierdoor lijkt het alsof je minder schadevrije jaren hebt opgebouwd. En dat betekent meestal een hogere premie voor je nieuwe autoverzekering.
Welke soorten autoschade zijn er?
Als automobilist kun je met verschillende vormen van schade te maken krijgen. Van een kleine kras tot een auto die total loss wordt verklaard. We zetten de meest voorkomende soorten autoschade én de bijbehorende verzekeringsdekking op een rij:
Schade aan anderen
In Nederland is een WA-verzekering verplicht. Hiermee ben je verzekerd voor schade die je bij anderen veroorzaakt. Zowel materiële schade (zoals blikschade aan een andere auto) als letselschade.
Rijd je bijvoorbeeld per ongeluk tegen iemand aan? Dan valt dat onder je WA-dekking.
Let op: schade aan je eigen auto wordt met een WA-verzekering niet vergoed. Wil je eigen schade ook verzekeren? Dan heb je een WA Beperkt Casco of een Allrisk verzekering nodig.
Ruitschade
Een klein sterretje in je voorruit kan snel een grote scheur worden. Laat dit dus altijd zo snel mogelijk repareren. Of de kosten vergoed worden, hangt af van je dekking.
- WA-verzekering = geen dekking
- WA Beperkt Casco of Allrisk = ruitschade wordt vergoed
Lakschade en blikschade
Lakschade ontstaat vaak door krassen of steenslag. En blikschade heeft meestal te maken met deuken in het plaatwerk. Bijvoorbeeld na een botsing of hagelbui.
- WA-verzekering = geen dekking
- WA Beperkt Casco = soms deels gedekt, afhankelijk van de oorzaak
- Allrisk = volledige dekking, ook bij eigen schuld
Wist je dat lakschade ook kan ontstaan door slecht wegdek? Wie dan verantwoordelijk is – de wegbeheerder of jijzelf – lees je hier.
Brandschade
Je auto kan in de fik vliegen. Bijvoorbeeld door kortsluiting of problemen onder de motorkap. Of omdat er brand ontstaat in de garage. Ook kun je te maken krijgen met brandstichting of schade door vuurwerk.
- WA-verzekering = geen dekking
- WA Beperkt Casco of Allrisk = brandschade wordt vergoed
Stormschade en hagelschade
Een omvallende boom of een flinke hagelbui kan veel schade aan je auto veroorzaken. Denk aan deuken in het dak of een barst in je voorruit.
- WA-verzekering = geen dekking
- Beperkt Casco of Allrisk = storm- en hagelschade worden vergoed
Aanrijding met een dier
Een loslopende hond of een plots overstekend hert kan vervelende schade veroorzaken. Bijvoorbeeld door een botsing met je dier. Of omdat je moet uitwijken.
- WA-verzekering = geen dekking
- Beperkt Casco of Allrisk = schade door aanrijding met een dier wordt vergoed
Rijd je een huisdier aan? Dan is de eigenaar van het dier aansprakelijk. Schapen, koeien en paarden worden in dit geval ook tot huisdier gerekend.
Vandalisme
Is je auto bekrast of vernield? Doe altijd aangifte bij de politie. Worden de daders niet gevonden, dan noem je het schade zonder dader.
- WA-verzekering = geen dekking
- WA Beperkt Casco = vandalisme wordt niet vergoed. Schade door diefstal, inbraak en joyriding wordt wel vergoed.
- Allrisk = vandalisme wordt vergoed
Diefstal en inbraak
Een ingeslagen ruit, verdwenen spullen of zelfs een gestolen auto. Diefstal of (een poging tot) inbraak komt helaas regelmatig voor en kan veel schade veroorzaken.
- WA-verzekering = geen dekking
- Beperkt Casco of Allrisk = diefstal en inbraak worden vergoed
Autoschade in het buitenland
Autoschade stopt niet bij de grens. Ook in het buitenland kun je schade rijden. Hierbij is het onderscheid tussen schade en pech belangrijk. Pech onderweg? Dan heb je een aparte pechhulpverzekering nodig.
Voor autoschade in het buitenland geldt:
- WA-verzekering = geen dekking
- WA Beperkt Casco = geen dekking
- Allrisk = autoschade in het buitenland wordt vergoed
Total loss
Wordt jouw auto total loss verklaard na een aanrijding? Dan is de auto niet meer te repareren of zijn de kosten hoger dan de dagwaarde.
- WA-verzekering = geen dekking
- WA Beperkt Casco of Allrisk = total loss wordt vergoed
Autoschade is vervelend, maar met de juiste dekking en kennis voorkom je onnodige kosten. Dus: weet waarvoor je wel en niet bent verzekerd, controleer de voorwaarden en bepaal of de (kleine) schade claimen wel of niet voordelig is.
Wil je weten welke dekking het beste bij jouw auto en situatie past? Of hoeveel premie je kunt besparen? Vergelijk eenvoudig autoverzekeringen en ontdek zo welke verzekering de beste bescherming én prijs biedt.
Veelgestelde vragen
- Stijgt mijn premie na een schadeclaim?
In veel gevallen wel. Een schadeclaim kan leiden tot verlies van schadevrije jaren en dus een hogere premie. Sommige verzekeraars bieden – tegen extra kosten – een no-claimbeschermer.
- Moet ik schade direct melden?
Ja, verzekeraars hebben doorgaans een termijn voor de schademelding. Bijvoorbeeld 48 uur. Snelle melding voorkomt problemen bij uitkering.
- Mag ik zelf kiezen waar ik mijn auto laat repareren?
Dat hangt af van je polis. Bij sommige verzekeraars ben je vrij in je keuze. Bij anderen moet je naar een aangesloten garage. Controleer je polisvoorwaarden vóór het herstel.
- De veroorzaker van de schade is onbekend, wat nu?
Als je niet weet wie de dader is, kun je een beroep doen op het Waarborgfonds Motorverkeer. Hier dien je een schadeclaim in veroorzaakt door een onverzekerde of onbekende tegenpartij. Dan kun je alsnog in aanmerking komen voor een vergoeding.
- Wordt autoschade altijd vergoed?
Niet altijd. Alleen met een Beperkt Casco of Allrisk autoverzekering wordt schade aan je eigen auto vergoed. Bij alleen een WA-dekking niet.
- Krijg ik een vervangende auto?
Via je autoverzekering kun je een beroep doen op een vervangende auto. Let op: dit is niet standaard. Wat je wel of niet vergoed krijgt, hangt af van de dekking van je verzekering. Controleer hiervoor je polis.
- De tegenpartij werkt niet mee, wat nu?
Soms komt het voor dat de tegenpartij niet meewerkt. Als je bijvoorbeeld gegevens nodig hebt of wanneer de tegenpartij de schade ontkent. Wat je dan moet doen, lees je hier.
OOK INTERESSANT
-Voordelig een autoverzekering afsluiten>>
-Beste autoverzekering van dit moment>>
Laatste update: 27-10-25
Dit is een bijdrage van Saskia Oegema. Sinds 2016 werkt Saskia als marketeer en copywriter voor verschillende bedrijven. Eerst als content marketeer en financieel tekstschrijver, daarna voornamelijk als copywriter in de verzekeringsbranche.
Voordat haar loopbaan begon, studeerde Saskia aan de Radboud University en behaalde daar haar Master in Economics (MSc).