Schadevrije jaren opbouwen en behouden
Home »
Goed rijden loont. Want hoe langer je zonder schade achter het stuur zit, hoe meer schadevrije jaren je opbouwt. En dat merk je in je portemonnee: meer schadevrije jaren betekent een lagere premie. Maar hoe werkt dat precies?
Misschien tik je per ongeluk een paaltje aan. Of iemand anders rijdt tegen jouw auto. Dat is vervelend genoeg, maar het heeft vaak ook gevolgen voor je schadevrije jaren. En juist die schadevrije jaren zijn belangrijk. Ze bepalen hoeveel no-claimkorting je krijgt op je autoverzekering. Hoe hoger de korting, hoe lager je premie.
In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoe schadevrije jaren opbouwen werkt, wat er gebeurt als je schade claimt en hoelang schadevrije jaren geldig blijven. Zo weet jij precies hoe je jouw korting op je autoverzekering behoudt én hoe je via onze autoverzekering vergelijker snel ziet waar jij de laagste premie betaalt.
TIP! Via onze vergelijkingsmodule kun je aan de hand van het aantal opgebouwde schadevrije jaren eenvoudig alle verzekeraars vergelijken op basis van premie! Natuurlijk kun je op nog veel meer factoren vergelijken. Doe dit regelmatig.
Wat zijn schadevrije jaren?
Schadevrije jaren zijn de jaren waarin je geen autoschade claimt bij je verzekeraar. Voor elk jaar dat je geen schade claimt, bouw je één schadevrij jaar op. Het aantal schadevrije jaren bepaalt hoeveel korting je krijgt op je premie. Die korting heet de no-claimkorting.
Claim je wél schade? Dan verlies je schadevrije jaren en kan je premie stijgen. Verzekeraars registreren het aantal opgebouwde schadevrije jaren in een centrale database: Roy-data. Stap je over naar een nieuwe verzekeraar? Dan kijkt-ie via Roy-data hoeveel schadevrije jaren je hebt opgebouwd.
Hoeveel schadevrije jaren heb ik?
Er zijn verschillende manieren om te zien hoeveel schadevrije jaren je hebt opgebouwd:
1. Bij je huidige verzekeraar
Op je polisblad staat het aantal schadevrije jaren. Ook zie je hier op welke trede van de bonus-malusladder je staat en hoeveel korting je krijgt.
Kijk in je (digitale) documenten of online omgeving van je huidige verzekeraar. Kom je er niet uit? Neem dan contact op met je verzekeraar. Zij kunnen je het exacte aantal schadevrije jaren doorgeven.
2. Via Roy-data
Roy-data is een landelijke database waarin alle schadevrije jaren van autobezitters worden bijgehouden. Het aantal schadevrije jaren wordt hierin gezet nadat je verzekering is beëindigd. Bijvoorbeeld omdat je overstapt naar een andere verzekeraar.
Wil je je gegevens in Roy-data zelf inzien? Dat kan via Stichting Efficiënte Processen Schadeverzekeraars (SEPS). Let op: je kunt hier geen actuele cijfers inzien, alleen oude schadevrije jaren.
Als je overstapt naar een andere verzekeraar, kan je nieuwe verzekeraar in Roy-data direct je schadevrije jaren opvragen. Zo hoef je het niet zelf bij te houden en krijg je altijd de juiste korting.
3. Bij je leasemaatschappij of werkgever
Als je in een leaseauto of bedrijfsauto rijdt, kun je een leaseverklaring of werkgeversverklaring aanvragen. In zo’n verklaring staat hoeveel schades zijn geclaimd tijdens de periode dat je in de auto hebt gereden.
Hoe bouw je schadevrije jaren op?
Schadevrije jaren bouw je automatisch via je lopende autoverzekering op. Elk jaar (= 12 maanden) dat je geen schade bij je verzekeraar claimt, telt als een extra schadevrij jaar. Ook kleine ongelukjes, zoals een kras of een deuk, tellen mee. Claim je die niet? Dan verlies je geen schadevrije jaren.
Opgebouwde schadevrije jaren zijn persoonlijk en blijven altijd op je eigen naam staan. Je bouwt dus alleen schadevrije jaren op als de autoverzekering op jouw naam staat. Staat de verzekering op naam van iemand anders? Dan tellen de jaren niet voor jou. Schadevrije jaren opbouwen via je ouders kan bijvoorbeeld niet.
Voor kleine autoschade kan het voordeliger zijn om zelf te betalen in plaats van te claimen. De hogere premie – door het verlies van schadevrije jaren – kan meer kosten dan de reparatie.
Hoe verlies je schadevrije jaren?
Claim je schade op je autoverzekering? Dan verlies je schadevrije jaren. Het maakt hierbij niet uit wat het schadebedrag is. Een schade van € 500 kost je evenveel schadevrije jaren als een schade van € 5.000. Dat geldt ook als je maar voor een deel aansprakelijk bent voor de schade.
Zodra je schade claimt, neemt het aantal schadevrije jaren direct af. Dit noemen we terugval in schadevrije jaren. En met minder schadevrije jaren daalt je no-claimkorting en stijgt je premie.
Hoeveel schadevrije jaren val je terug na één schade?
Sinds 2016 geldt er een algemene regeling. Die is bij elke verzekeraar gelijk:
- Per schadeclaim verlies je 5 schadevrije jaren
- Minimale grens: je kunt niet verder terugvallen dan -5 schadevrije jaren
- Heb je 15 of meer schadevrije jaren? Dan val je altijd terug naar 10 schadevrije jaren, ongeacht hoeveel je er had
De terugval in schadevrije jaren (= 5 jaar per schadeclaim) is bij iedere verzekeraar hetzelfde. Maar er zijn wel verschillen in de hoogte van de korting per trede op de bonus-malusladder. De ene verzekeraar beloont schadevrij rijden namelijk royaler dan de andere.
Als je een schade claimt, kun je binnen een jaar alsnog besluiten om de schadeclaim in te trekken en de reparatiekosten zelf te betalen. Je behoudt dan je schadevrije jaren en no-claimkorting.
Nieuw systeem voor schadevrije jaren: hoe werkt het?
De manier waarop verzekeraars schadevrije jaren registreren gaat veranderen. Tot nu toe werd het aantal schadevrije jaren één keer per jaar bijgewerkt. Maar dat zorgt soms voor verwarring. Bijvoorbeeld wanneer je midden in het jaar overstapt naar een andere verzekeraar.
In het nieuwe systeem wordt de opbouw van schadevrije jaren maandelijks berekend. Elke eerste dag van de maand kijkt de verzekeraar of er schade is geclaimd en wordt het aantal opgebouwde schadevrije maanden toegevoegd aan je totaal.
Dit betekent dat je:
- Niet meer minimaal 180 of 185 dagen verzekerd hoeft te zijn om één schadevrij jaar te verdienen
- Tijdens het jaar kunt overstappen zonder schadevrije jaren te verliezen
- Bij een schade sneller opnieuw schadevrije maanden opbouwt
- Bij een schadeclaim 6 schadevrije jaren verliest
Voordeel voor jou: overstappen wordt eerlijker en transparanter. Je raakt je korting niet meer kwijt als je midden in het jaar wisselt van verzekeraar. Zo kun je op elk moment je autoverzekering vergelijken en overstappen!
De oorspronkelijke startdatum van het nieuwe systeem was 1 juli 2024. Maar er is vertraging. Hierdoor is het oude systeem nog van kracht, totdat alle verzekeraars zijn aangesloten op het nieuwe systeem. Wanneer? Dat is nog niet bekend.
Verlies je schadevrije jaren door schade zonder schuld?
Je raakt niet altijd je schadevrije jaren kwijt bij een schadeclaim. Is de schade niet jouw schuld? Dan kost het je meestal geen schadevrije jaren. Denk bijvoorbeeld aan:
- Joyriding
- Ruitschade
- Diefstal of inbraak
- Brand- of stormschade
- Aanrijding met loslopende dieren
- Schade die je kunt verhalen op de tegenpartij
Let op: check altijd je polisvoorwaarden voor de regels van je verzekeraar. Of je wel of geen schadevrije jaren verliest, kan per verzekeraar verschillen.
Hoeveel no-claimkorting krijg je?
Iedere autobezitter met een verzekering betaalt premie. De hoogte van die premie wordt bepaald op basis van verschillende factoren, zoals:
- Het type auto
- Het gewicht van de auto
- Je leeftijd en woonplaats
- Het aantal schadevrije jaren
Schadevrije jaren zeggen iets over jou als bestuurder. Rijd je al jaren zonder schade te claimen? Dan zien verzekeraars je als een veilige rijder en betaal je minder premie. Maar claim je regelmatig schade? Dan ben je voor de verzekeraar een risico, waardoor je een hogere premie betaalt.
Verzekeraars hebben een bonus-malusladder om te bepalen hoeveel no-claimkorting je krijgt voor je schadevrije jaren.
Wat is een bonus-malus ladder?
De bonus-malusladder is een tabel met verschillende treden: hoe hoger je staat, hoe meer korting je krijgt. Het aantal schadevrije jaren bepaalt je startpositie op de bonus-malusladder. De trede is dus niet hetzelfde als het aantal schadevrije jaren.
Voor elk jaar dat je geen schade claimt, stijg je één trede en krijg je extra korting op je premie.
Meer schadevrije jaren = meer korting = lagere premie.
Maar claim je schade? Dan val je een aantal treden terug. Vaak betekent één schadeclaim een verlies van vijf schadevrije jaren. Bij het verlies van schadevrije jaren stijgt je premie direct.
Minder schadevrije jaren = minder korting = hogere premie.
Hoe werkt de bonus-malus ladder?
Elke verzekeraar heeft een eigen bonus-malussysteem. Maar het principe is overal hetzelfde:
- Bonus = korting op je premie
- Malus = toeslag bij een schadeclaim
Dus: rijd je netjes en zonder schade? Dan krijg je een bonus = korting op je premie. Maar claim je schade? Dan volgt een malus = je korting daalt en je premie stijgt.
Hoeveel korting je krijgt per trede op de bonus-malusladder, verschilt per verzekeraar. Daardoor ziet de bonus-malusladder er bij elke verzekeraar net wat anders uit.
Voorbeeld bonus-malusladder
Elke verzekeraar bepaalt zelf hoe de bonus-malusladder eruitziet en welke korting bij elke trede hoort. Daardoor kunnen de premieverschillen flink oplopen. De ene verzekeraar geeft bijvoorbeeld meer korting bij hetzelfde aantal schadevrije jaren dan de andere.
Vergelijk daarom altijd de bonus-malusladder van verschillende autoverzekeraars. Let op: vergelijk óók de dekking en voorwaarden van de autoverzekering!
Hieronder zie je een voorbeeld hoe een bonus-malusladder eruit kan zien:
| Schadevrije jaren | Trede | Korting op premie | Trede bij 0 schades | Trede bij 1 schade | Trede bij 2 schades |
|---|---|---|---|---|---|
| 16+ | 22 | 80% | 22 | 17 | 12 |
| 15 | 21 | 78% | 22 | 16 | 11 |
| 14 | 20 | 76% | 21 | 15 | 10 |
| 13 | 19 | 74% | 20 | 14 | 9 |
| 12 | 18 | 72% | 19 | 13 | 8 |
| 11 | 17 | 70% | 18 | 12 | 7 |
| 10 | 16 | 68% | 17 | 11 | 6 |
| 9 | 15 | 65% | 16 | 10 | 5 |
| 8 | 14 | 60% | 15 | 9 | 4 |
| 7 | 13 | 55% | 14 | 8 | 3 |
| 6 | 12 | 50% | 13 | 7 | 2 |
| 5 | 11 | 45% | 12 | 6 | 1 |
| 4 | 10 | 40% | 11 | 5 | 1 |
| 3 | 9 | 35% | 10 | 4 | 1 |
| 2 | 8 | 25% | 9 | 3 | 1 |
| 1 | 7 | 15% | 8 | 2 | 1 |
| 0 | 6 | 5% | 7 | 1 | 1 |
| -1 | 5 | -5% (toeslag) | 6 | 1 | 1 |
| -2 | 4 | -10% | 5 | 1 | 1 |
| -3 | 3 | -20% | 4 | 1 | 1 |
| -4 | 2 | -30% | 3 | 1 | 1 |
| -5 | 1 | -40% | 2 | 1 | 1 |
Toelichting bonus-malus ladder
Dit is niet de exacte ladder van een specifieke verzekeraar, maar een illustratie om je inzicht te geven hoe zo’n ladder eruit kan zien. Overigens geeft dit wel een sterke indicatie uit de praktijk. In je polisvoorwaarden vind je de tabel van jouw verzekeraar.
Hoe hoger je trede, hoe meer korting (bonus) je krijgt. Heb je bijvoorbeeld 10 schadevrije jaren? Dan sta je op trede 16 en krijg je 68% korting. Maar rijd je schade en claim je die? Dan val je terug naar trede 11 en daalt je korting naar 45%.
Belangrijk om te weten:
- De verhouding tussen schadevrije jaren en de BM-trede verschilt per verzekeraar
- Elke verzekeraar bepaalt zelf welke korting bij welke trede hoort
- De maximale korting ligt meestal tussen de 75% en 80%
- Je kunt maximaal -5 schadevrije jaren hebben
- De ladder kan korter of langer zijn
Als je overstapt van verzekeraar neem je vaak je opgebouwde schadevrije jaren mee. Maar niet automatisch dezelfde trede of korting. Ook dit kan per verzekeraar verschillen.
Wil je weten op welke BM-trede jij precies staat? Kijk in je polisvoorwaarden of vraag het op via je verzekeraar. Zo zie je direct hoeveel korting je hebt en wat er gebeurt als je schade claimt.
Negatieve schadevrije jaren: hoe kan dat?
Heb je één of meerdere keren schade geclaimd bij je verzekeraar? Dan kun je te maken krijgen met negatieve schadevrije jaren. Dat betekent dat je op de bonus-malusladder onder de nul uitkomt. Je krijgt dan geen no-claimkorting, maar juist een premieopslag.
Negatieve schadevrije jaren ontstaan bijvoorbeeld wanneer je:
- In één jaar meerdere schades claimt
- Je weinig schadevrije jaren hebt opgebouwd
- Kort na het afsluiten van je eerste autoverzekering schade meldt
Vooral beginnende bestuurders lopen het risico op negatieve schadevrije jaren. Zij hebben nog maar weinig schadevrije jaren opgebouwd. Een enkele schadeclaim kan dan al zorgen voor een terugval onder de nul.
Verzekeraars zien bestuurders met negatieve schadevrije jaren als een groter risico, waardoor je premie stijgt of je aanvraag voor een nieuwe verzekering zelfs kan worden geweigerd. Toch is dit niet blijvend. Door geen schade te claimen, bouw je elk jaar opnieuw een schadevrij jaar op.
Tip: ben je teruggevallen in schadevrije jaren? Blijf bij je huidige verzekeraar tot je weer positief staat. Overstappen met negatieve schadevrije jaren zorgt meestal voor een hogere premie.
Schade wel of niet zelf betalen?
Claim je schade bij je autoverzekering? Dan kijkt je verzekeraar niet naar het bedrag van de schade. Of het nu om € 200 of € 2.000 gaat: je valt evenveel terug op de bonus-malusladder.
Daarom kan het slim zijn om (kleine) schades zelf te betalen. Zo voorkom je dat je schadevrije jaren dalen en je premie stijgt.
Bereken altijd even wat voordeliger is: de schade zelf betalen of claimen. Soms kost zelf betalen minder dan de hogere premie die je krijgt na een schadeclaim.
Ben je niet schuldig aan de schade? Dan lever je geen schadevrije jaren in. De schade wordt in dat geval verhaald op de tegenpartij.
Voorbeeld schade niet claimen
Stel je claimt een schade van € 400. Hierdoor stijgt je premie met € 150 per jaar. Dan ben je na drie jaar duurder uit dan wanneer je de schade zelf had betaald.
Hoe bescherm je jouw no-claim korting?
Rijd je al jaren schadevrij? Dan heb je waarschijnlijk een mooie no-claimkorting opgebouwd. Deze korting kan oplopen tot wel 80%. Met een no-claimbeschermer voorkom je dat een schadeclaim direct je korting beïnvloedt.
Met deze aanvullende dekking mag je namelijk één keer per jaar schade claimen, zonder dat dit gevolgen heeft voor je no-claimkorting.
Let op: met een no-claimbeschermer behoud je je no-claimkorting, maar je verliest wél schadevrije jaren. Ga je autoverzekeringen vergelijken en wil je overstappen? Dan kijkt je nieuwe verzekeraar naar het daadwerkelijke aantal schadevrije jaren, en niet naar je beschermde korting. Daardoor kan je premie bij een nieuwe verzekeraar ineens flink hoger uitvallen.
Sommige verzekeraars hebben een no-blaim-no-claim- regeling. Bekijk hier wat dit is
Kunnen schadevrije jaren vervallen?
Schadevrije jaren kunnen vervallen als je een tijd geen autoverzekering hebt. Zeg je je verzekering op? Dan blijven je schadevrije jaren nog drie jaar geldig. Als je binnen die periode geen nieuwe verzekering afsluit, verdwijnen je schadevrije jaren uit Roy-data en begin je weer op nul. Sommige verzekeraars hebben de vervaltermijn verlengd naar 4 of 5 jaar.
Wil je tijdelijk geen autoverzekering? Bijvoorbeeld omdat je auto verkocht is? Dan kun je overwegen om je verzekering op te schorten in plaats van op te zeggen. Zo blijven je opgebouwde schadevrije jaren behouden. Ook bij rijontzegging of diefstal van je auto kan opschorten slim zijn.
Mag je schadevrije jaren overdragen?
In principe zijn schadevrije jaren persoonlijk en aan één persoon gekoppeld. Ze staan op naam van degene die de autoverzekering heeft afgesloten.
Bij een scheiding blijven de schadevrije jaren bijvoorbeeld op naam van de verzekeringnemer. Hebben jullie samen één auto gehad? Dan blijven de opgebouwde jaren bij diegene op wiens naam de verzekering stond.
Toch zijn er een paar uitzonderingen. Hebben jullie twee auto’s die allebei op dezelfde naam verzekerd zijn? Dan kan de verzekeraar soms de schadevrije jaren verdelen of (deels) overdragen aan de ex-partner. In dat geval moet de partner die de schadevrije jaren overdraagt, een afstandsverklaring ondertekenen.
Ook mag een verzekeraar sinds 2022 schadevrije jaren overdragen aan de achterblijvende partner wanneer de verzekeringnemer overlijdt. Zo blijft het opgebouwde voordeel behouden binnen het gezin.
Bouw je schadevrije jaren op met een leaseauto?
Rijd je in een leaseauto? Dan bouw je officieel geen schadevrije jaren op. Dat komt omdat de auto en de verzekering niet op jouw naam, maar op naam van de leasemaatschappij staan.
Tot 2022 betekende dit dat je na afloop van je leaseperiode weer op nul schadevrije jaren begon bij een nieuwe autoverzekering. Inmiddels is dat veranderd.
Sinds 2022 hebben alle verzekeraars die zijn aangesloten bij het Verbond van Verzekeraars een gelijk beleid ingevoerd voor leaseauto’s, waardoor je de schadevrije jaren die je tijdens je leaseperiode hebt opgebouwd, kunt meenemen naar een andere verzekeraar.
Hiervoor vraag je bij je leasemaatschappij een leaseverklaring aan. Met deze verklaring kunnen je opgebouwde schadevrije jaren worden vastgelegd in Roy-data, het landelijke registratiesysteem voor schadevrije jaren. Zo behoud je het voordeel van jouw schadevrije rijgedrag, ook als je overstapt naar een eigen auto.
Overstappen? Let op de bonus-malusladder
Schadevrije jaren zijn geld waard. Hoe meer jaren je zonder schade rijdt, hoe hoger je no-claimkorting en hoe lager je premie. En dat scheelt behoorlijk in je portemonnee.
Ga je autoverzekeringen vergelijken? Kijk dan niet alleen naar de premie en dekking, maar ook naar de bonus-malusladder van de verzekeraar. Elke verzekeraar bepaalt namelijk zelf:
- Hoeveel korting hoort bij een bepaald aantal schadevrije jaren
- Hoe groot de terugval is na een schadeclaim
Door regelmatig je autoverzekering te vergelijken, weet je zeker dat jouw opgebouwde schadevrije jaren optimaal worden beloond. Benieuwd wat voor jou de beste autoverzekering is? Autoverzekeringen vergelijken doe je hier!
Veel gestelde vragen
Bekijk hieronder de veelgestelde vragen over schadevrije jaren (opbouw). Hier kun je direct de antwoorden vinden waar je naar op zoek bent.
Laatste update: 30-10-2025
Dit is een bijdrage van Saskia Oegema. Sinds 2016 werkt Saskia als marketeer en copywriter voor verschillende bedrijven. Eerst als content marketeer en financieel tekstschrijver, daarna voornamelijk als copywriter in de verzekeringsbranche.
Voordat haar loopbaan begon, studeerde Saskia aan de Radboud University en behaalde daar haar Master in Economics (MSc).